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Plano de investimento: trace a sua estratégia para começar a investir

7 minutos para ler

Existem muitas opções de investimentos no mercado financeiro para todos os perfis de investidores, mas como montar um plano de investimento perfeito para você?

Se você possui muitas dúvidas sobre como investir e criar um bom plano de investimentos, então este artigo é ideal para você aprender na prática como fazer um bom planejamento para atingir seus objetivos. Confira!

O que é um plano de investimento?

O plano de investimentos é um documento que ajuda e direciona os investidores para conquistarem aplicações mais eficientes. Ele possui a finalidade de mostrar quais são os caminhos para atingir os objetivos desejados do investidor. 

Seja quem está começando a investir ou quem já está um bom tempo nesse ramo, o  planejamento é a melhor forma de direcionar as ações do investidor para alcançar as metas. 

Esse plano precisa ter alguns pontos claros, como os principais objetivos, tipos de investimentos que combinam mais com o perfil de investidor, orçamento disponível, tempo estimado de retorno, entre outros que falaremos com mais detalhes ainda neste texto. 

Para que serve o planejamento de investimento?

Esse tipo de plano serve para colocar em prática todos os objetivos desejados pelo investidor através de escolhas mais eficientes. 

Portanto, defina o plano antes de começar a investir para conquistar os retornos dos seus investimentos. Afinal, sabemos que para cada objetivo é provável que exista um tipo de aplicação mais adequada. 

Por que fazer esse tipo de plano?

Para você entender melhor a importância de fazer um plano de investimento, nós podemos citar algumas vantagens de realizar essa estratégia. Veja:

Alcançar suas metas

Uma das melhores formas de realizar as metas e os sonhos é através dos investimentos. Isso porque é possível definir metas a curto, médio e longo prazo para traçar o melhor caminho, colocar em prática e alcançar os objetivos. 

Futuro financeiro tranquilo

Pensar em investimentos com retornos a longo prazo no Brasil é necessário, já que a previdência privada é um assunto complicado no momento atual. Portanto, fazer um planejamento financeiro focado no longo prazo pode garantir uma independência futura mais tranquila.

Segurança financeira

Todos os brasileiros sonham com a segurança financeira, uma reserva de dinheiro suficiente para garantir tranquilidade no orçamento familiar. Ao realizar um bom planejamento de investimento, você pode ter mais controle e domínio sobre sua vida financeira para alcançar a tão sonhada estabilidade.  

O que precisa ter no plano de investimento?

Um plano de investimento precisa ter alguns pontos fundamentais, como os objetivos desejados, as estratégias para alcançar essas metas, os possíveis riscos no caminho, prazos estimados para retornos, auxílios durante o planejamento e outras pontuações pessoais. 

Coloque todas as questões que possam surgir no papel e reflita sobre para obter as respostas. 

Como montar um plano de investimento? Passo a passo!

Agora veja o nosso passo a passo para realizar o seu plano de investimentos que pode trazer mais retornos financeiros positivos. Confira:

Entenda sua situação financeira atual

Antes de começar a investir, o primeiro passo a ser dado é entender a sua situação financeira atual. 

Identifique quais são as suas fontes de renda e as despesas para montar uma planilha de orçamento mensal. Veja o exemplo de como criar:

DESPESAS VALOR (R$)
Moradia R$  1.000,00 
Cartão de CréditoR$  100,00 
Conta de Luz R$  80,00 
Condomínio R$  200,00 
AlimentaçãoR$  200,00
Gastos Essenciais – Limpeza R$  200,00 
DESPESA MENSAL
R$  1.780,00 
ORÇAMENTO MENSAL
R$  2.500,00 
SALDO FINAL
R$  720,00  

Como no exemplo acima, a planilha de orçamento mensal precisa ser preenchida com as despesas e a sua receita. 

Some os gastos para descobrir sua despesa mensal, depois subtraia esse valor do seu orçamento (renda) para saber o saldo final disponível para investir.  

Defina seus objetivos

Entenda quais são seus objetivos para realizar os investimentos, como investir para comprar uma casa, garantir a aposentadoria no futuro, ter estabilidade financeira, entre outros. Dessa forma, você poderá descobrir qual o melhor tipo de investimento de acordo com cada objetivo. 

Defina seus prazos

Na sequência, a definição das metas também ajudam a estabelecer qual o prazo ideal para obter os retornos desejados. Se um dos seus objetivos é comprar uma casa daqui há 10 anos, então conseguirá traçar os caminhos e estratégias ideais para alcançar o que deseja. 

Conheça seu perfil de investidor

Descubra qual o seu perfil de investidor para identificar as melhores opções de investimentos: conservador, moderado ou agressivo. 

O conservador não tem interesse em investimentos de riscos e, por isso, tende a optar por fundos de renda fixa. 

O moderado quer segurança na hora de investir, mas está disposto a arriscar parte do seu dinheiro. Por isso, ele tende a equilibrar bem as modalidades de baixo risco com títulos mais rentáveis. 

Já o perfil agressivo é aquele que não se importa em correr riscos porque acredita em maior possibilidade de retorno. Portanto, esse perfil investirá mais em recursos em renda variável, reservando uma parcela menor para os títulos de renda fixa.

Escolha as aplicações ideais

Após saber o valor disponível do seu orçamento para investir, traçar suas metas, entender os prazos e descobrir seu perfil de investidor, agora é hora de escolher as aplicações que combinam com esses resultados encontrados. 

Por exemplo, se você possui um perfil conservador, então pode se interessar em investir em produtos mais seguros, como fundos de investimentos multimercado.

O moderado tende a diversificar e pode apostar em Fundos de Renda Fixa, Fundos de Investimento em Ações e Fundos de Investimentos Multimercado. 

Já o perfil agressivo pode se investir em Ações, Fundos de Investimento em Ações, Fundos de Investimentos Multimercado e Contratos Futuro. 

Estude as principais aplicações financeiras disponíveis no mercado e monte uma carteira de investimentos que pode impactar diretamente os seus objetivos.

Acompanhe o andamento do seu plano

Assim que colocar em prática o seu plano de investimentos é necessário acompanhar constantemente se as suas aplicações financeiras estão caminhando conforme o planejado. 

Se perceber que algo não está saindo como esperado, então faça as modificações necessárias. 

Como começar a investir? 

Antes de começar a investir e criar seu planejamento financeiro, o ideal é estudar sobre o mundo dos investimentos. 

Além disso, todos os perfis de investidores precisam estar bem informados, mas, principalmente, aqueles que querem apostar em investimentos de risco alto. 

Existem milhares de informações sobre investimentos para os níveis básico, intermediário e avançado na internet, em livros e cursos. Então procure informação qualificada!

Como montar uma carteira de investimentos? 

Uma dica extra para a criação do seu planejamento financeiro é montar uma carteira de investimento bem diversificada e equilibrada de acordo com seus objetivos, prazos e perfil. 

São diversas as opções, como carteira de dividendos, carteira de Small Caps, carteira de Value Investing, carteira de Ações, carteira de Renda Fixa, carteira por Perfil do Investidor, carteira de Previdência Privada, carteira de Fundos Imobiliários e carteiras de Análise Técnica. 

Para montar a sua carteira de investimentos é simples e um pouco similar com a criação do plano de investimento. Veja: 

  • Conheça o seu perfil de investidor.
  • Defina os seus objetivos e prazos. 
  • Diversifique sua carteira.
  • Consulte as carteiras de ações recomendadas por analistas do mercado. 

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